Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Председатель совета директоров страховой компании "Альянс РОСНО Жизнь" Ханнес Чопра рассказал о своем видении ситуации с развитием рынка долгосрочного страхования жизни.

Эксперт, 8 мая 2006 г.

Разговор "за жизнь"

1654 просмотра

Споры о будущем рынка долгосрочного страхования жизни никак не утихнут. Оптимисты приводят в пример опыт развитых стран, где рынок "жизни" составляет более половины всего страхования, и говорят о социальной и макроэкономической значимости этого вида страхования.

Пессимисты утверждают, что россияне еще долго не избавятся от недоверия к страховой сфере, а законодатели - не примут поправки в сфере налоговой, необходимые для стимулирования спроса на ДСЖ.
О своем видении ситуации "Эксперту" рассказал Ханнес Чопра - председатель совета директоров СК "Альянс РОСНО Жизнь", один из докладчиков конференции "Долгосрочное страхование жизни: современное состояние и перспективы развития", проведенной рейтинговым агентством "Эксперт РА".
- На ваш взгляд, создание компаний по страхованию жизни в России обусловлено привлекательностью бизнеса или это дань моде и стремление быть "не хуже конкурентов"?
- Страхование жизни и пенсионное обеспечение остаются самыми перспективными направлениями развития страхового рынка России в ближайшие годы. Ведь экономика страны позитивно развивается, растут ВВП на душу населения и средний класс. Соответственно, увеличивается и число людей, имеющих возможность выстраивать свое благосостояние. А страхование жизни как раз является тем инструментом, который позволяет гарантированно защитить благосостояние семьи в случае, например, смерти кормильца.
Кроме того, учитывая демографическую ситуацию (снижение рождаемости и рост средней продолжительности жизни), молодое поколение должно само заботиться о пенсионных накоплениях, поскольку лишь частные и корпоративные пенсионные сбережения позволят безбедно существовать после выхода на пенсию. Не секрет, что существующая система выплаты пенсий из текущих доходов (государственная пенсия) не может удовлетворить даже жизненные потребности. Поэтому программы долгосрочного страхования жизни становятся отличным инструментом для решения проблем. А такие показатели, как, например, сумма страховой премии (реальное страхование жизни) на душу населения, лишь подтверждают огромный потенциал рынка. В России эта цифра пока составляет только один доллар, в то время как на таких рынках, как Индия, этот показатель равен уже пятнадцати долларам, а в странах Центральной и Восточной Европы он превышает стодолларовый рубеж.

- Какую роль должны играть страховые организации в системе негосударственного пенсионного обеспечения?
- Для людей, стремящихся и в старости сохранить высокие стандарты жизни, единственный выход - осуществлять планирование личных финансов через систему НПФов или же через страхование жизни. Существующая сейчас структура пенсионного обеспечения непродуктивна, поскольку выплаты, получаемые участниками системы, ниже, чем если бы они сами осуществляли накопления.
Однако неудачи в реализации пенсионной реформы отнюдь не отменяют идеи развития института личных пенсионных сбережений. Напротив, пенсионная реформа способствовала созданию спроса на продукты страхования жизни. Ведь пока лишь малая часть населения перевела свои средства в УК и НПФ, причем процедура перевода не является простой, и некоторые предпочли этой сложной процедуре добровольное страхование жизни.
В сравнении с НПФ страховые компании могут предложить клиентам более совершенные продукты, которые позволяют не только делать накопления, но и страховаться от других рисков. Вместе с тем мы не должны видеть в пенсионных фондах и страховщиках конкурентов. Скорее, они взаимодополняющие игроки на поле пенсионного обеспечения. По сути это возможность совместными усилиями создавать ценность для клиентов.

- В стремлении создать людям ценность, инвестируя их накопления, страховщик жестко ограничен правилами Минфина по размещению резервов. Какой уровень доходности способна получить компания по страхованию жизни, соблюдая требования приказа о размещении резервов, то есть будучи ограниченной по способам инвестирования?
- В основном продукты долгосрочного страхования жизни являются продуктами накопления активов (накопительное страхование жизни, аннуитетное страхование), включающими страховой (рисковый) компонент. Поэтому безопасность, надежность и функциональные возможности компании по управлению активами являются очень важными показателями для страховщика жизни. На мой взгляд, оптимальный путь для него - сотрудничество с управляющей компанией. В РОСНО, например, создали собственную компанию по управлению активами.
Уровень доходности, который должна достичь компания по управлению активами, прежде всего ограничен инвестиционной декларацией, предоставляемой страховщиком. Поэтому в общих словах ответить на поставленный вопрос невозможно. Важно понимать, что накопительное страхование жизни является уникальным продуктом, по которому, в случае наступления страхового события, будет полностью выплачена страховая сумма, независимо от сформированных к тому моменту сбережений. Ни один банковский депозит или финансовый продукт не гарантирует такой возможности. А вот лучший способ подчеркнуть привлекательность долгосрочного накопительного страхования жизни - это получение более высоких доходов и распределение большей их части между держателями полисов в качестве участия в прибыли компании.
 
Павел МИТРОФАНОВ, Рейтинговое агентство "Эксперт РА"

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »